小额贷款行业探究：基于浙江义乌实地调研的新视角分析

——从暑期社会实践对义乌小额贷款公司的考察出发

“草根金融助力草根经济”，随着2024年“新36条”的颁布，国家对民间投资的健康引导与鼓励，寄望于规范的民间资本兴办金融业，推动民间企业快速发展。自国内首批小额信贷公司成立以来，小额贷款行业一直备受关注。浙江省在小额贷款公司规模和业务开展方面处于全国领先地位，拥有94家小额贷款公司，注册资本金达120亿元，累计发放贷款382.1亿元。因此，选取浙江义乌作为研究对象，特别是发展态势良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为本次分析提供了直观案例。

中国贷款公司行业深度分析与市场发展前景研究报告

一、行业概览

小额贷款公司的成立，旨在改善中小企业、农村地区金融服务，优化金融资源配置，规范民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供金融支持。然而，我国小额贷款公司发展仍处于摸索阶段，面临定位模糊、监管体系不明确等问题。小额贷款公司虽为工商企业，却从事金融类服务，监管涉及多个部门，存在监管漏洞。同时，民众对小额贷款公司的认知存在偏差，常将其与地下钱庄相混淆。

二、小额信贷公司发展难题——以义乌实地考察为依据

在义乌的调研中发现，小额贷款公司面临风险意识薄弱、资金短缺、客户群狭窄等问题。内部风险控制不足，资金来源有限，客户群体受限，外部则面临金融地位尴尬、监管混乱、支持力度不足等挑战。

三、现状成因分析

外部因素包括职能及相关金融政策模糊、社会信用环境、法律制度及经济体制等。内部因素则涉及组织结构、经营成本、风险管理及用户规模限制、发展目标不明确等。

四、行业供求分析

市场对小额贷款的需求大，但进入小额贷款公司领域受到严格限制，行业监管严格，回报率高。

五、相关行业分析

与银行相比，小额贷款公司存在明显劣势，但与银行不存在直接竞争关系，服务对象和需求不同，为市场提供了便捷的融资途径。