2024年末，我为父母挑选了一种广发银行的定期存款产品，月月分红，利息每月准时打入他们的账户。如今，市场上已难觅这种产品踪影，利率也从原先的4%左右降至约3.2%。

经历了2024年理财产品的两次大幅波动，我的多款理财产品收益未达预期，更有两只直接亏损本金。产品说明书虽详尽，但依旧难以清晰理解每一项理财产品的盈利与亏损机制。因此，我打算将部分理财资金转为存款。

我计划在未来三年内，每月固定一日存入一笔资金，这样一来，三年后每月都能收到一笔稳定的利息。

以下是一些存款时需注意的要点：

一、存款产品的关键信息

目前，银行存款产品大致分为固定存款、特色存款和大额存单，各银行之间差异较大。

1. 大额存单

需留意是否支持提前支取：大额存单通常起存金额在20万以上，若未预留流动资金，应关注是否可提前支取。部分银行规定，仅存20万则不可提前支取。

提前支取部分，一般按活期利率计算。

是否可转让：并非所有大额理财产品都支持转让。

转存方式：分为本息转存、本金转存和不转存。考虑到利率波动和存期较长，选择不转存更合适。

2. 固定存款与特色存款

固定存款即使利率上浮也相对较低，部分银行为吸引存款推出特色存款。

特色存款各银行不同，也会针对不同客户群体如代发薪、养老金账户、新资金、财富客户等提供不同产品。

这些信息需自行查询，最便捷的方式是使用手机银行，选择产品后与理财经理联系，了解参与活动情况。

至于是否亲自跑银行，我认为时间成本较高，不建议。

二、不同银行存款利率对比

过去几年，为购买新客户理财产品，我办理了多家银行储蓄卡。这次以北京地区3年期产品为例进行比较，国有大行因利率较低，不在考虑范围内。

三、附加权益

长期存款累积到一定资金量后，银行会根据资金量提供贵宾服务，包括视频会员、咖啡券、洁牙、机场/高铁贵宾厅、运动权益、体检、洗车等。

在利率相差不大的情况下，附加权益也是考虑因素之一。

1. 民生银行

贵宾等级从优享到蓝钻，资金从5万到3000万不等。

金卡（50万）以上享受贵宾礼遇，白金卡（100万）礼遇更丰富。

以100万为例，每月55积分，一年660积分，可兑换各类权益。

2. 北京银行

贵宾等级分为20万金卡、50万白金卡、200万名仕卡。

50万以上享有贵宾权益，包括机场、高铁贵宾室、运动、洗车等。

3. 中信银行

中信资产计算按季度进行，贵宾等级从V1(5万）至V3(300万）。

V等级权益更优，季均50万可达V1，100万可达V2。

V1每年可享洁牙，V2增加体检和轻奢运动权益。

4. 华夏银行

贵宾等级从C1(20万）至C3(100万）不等，C2级别每月约50元权益，C3级别约100元权益。

5. 贵阳银行

贵宾等级分为金级（20万）、白金级（50万）、钻石级（100万）。

仅钻石级享有权益，包括生日券、运动权益、机场/高铁贵宾室，主要针对贵阳地区。

以上是当前收集的信息，未来如有变化，将及时更新。