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中国人民银行自2019年发布第16号公告以来，该公告在推进利率市场化改革、促进房地产市场稳健发展中起到了关键作用。为响应党中央、国务院的决策，适应房地产市场供需新态势和民众对高品质住房的新需求，进一步深化利率市场化改革，优化市场机制作用，保障借贷双方权益，以下是对商业个人住房贷款利率定价机制调整的公告：

政策解读 ｜《中国人民银行公告〔2024〕第11号》——完善商业性个人住房贷款利率定价机制及权威答疑

一、借款人在申请商业个人住房贷款时，可选择固定或浮动利率。固定利率在合同期内不变，浮动利率则根据最近一个月贷款市场报价利率加点确定，加点值可正可负，反映市场供需及借款人风险。

二、固定利率贷款的借款人可与银行协商，将存量贷款转换为浮动利率贷款，转换后的利率以最近一个月贷款市场报价利率加点确定，加点幅度等于原合同利率与最近一个月贷款市场报价利率的差额。

三、自2024年11月1日起，浮动利率贷款的借款人可与银行协商确定利率重定价周期，重定价日以最近一个月贷款市场报价利率为基准。

四、自2024年11月1日起，若浮动利率贷款与全国新发放贷款利率偏离较大，借款人可与银行协商调整，加点幅度应反映市场供需及借款人风险，且不低于所在城市加点下限。

五、中国人民银行各省级分行应指导金融机构根据当地房地产市场状况和调控要求，规范市场行为，维护市场秩序。

六、银行业金融机构应做好政策宣传和解释，保障借款人权益，确保工作平稳进行。

本公告自发布之日起实施，取代中国人民银行2019年第16号公告。如有不一致之处，以本公告为准。

中国人民银行

2024年9月29日

中国人民银行相关负责人就商业个人住房贷款利率定价机制调整回答记者提问：

问：此次公告发布的背景是什么？

答：为更好地传导货币政策，降低实体经济融资成本，中国人民银行自2019年起改革贷款市场报价利率机制。考虑到房贷的特殊，我们曾发布相关公告，但随着市场变化，现行机制已显不足，需进一步调整优化。

问：当前房贷利率定价机制的问题是什么？如何解决？

答：现行机制下，房贷加点部分固定，不能反映市场变化。我们已通过批量调整存量房贷利率取得一定效果，但要从根本上解决问题，还需深化利率市场化改革，推动商业银行与借款人自主协商调整。

问：公告调整的主要内容是什么？

答：公告允许调整房贷加点幅度，取消重定价周期限制，使房贷利率更灵活地反映市场变化。

问：存量房贷利率如何调降？

答：我们将引导商业银行在2024年10月31日前批量调整存量房贷利率，借款人可通过线上渠道轻松完成调整。调整后，双方还可根据市场化原则继续协商调整。