汽车消费金融系统是迪蒙自主研发，集消费贷款、消费分期为一体的业务管理系统，有效帮助企业迅速开拓消费市场，推动消费金融业务发展，实现业务模式的“互联网+”转型。系统通过规则引擎、工作流引擎、自动征信、商家加盟的方式，实现借款业务的快速审批、智能风控、借款流程自定义等功能，满足消费金融公司快速、高效、便捷的借款业务需求。

一、消费信贷业务的利弊？

消费信贷业务，有利方面主要表现为，促进消费，客户预期消费提前，有利于平衡供求关面。不利方面为，造成部分客户盲目消费，非理智消费对经济发展存在很大的影响。

二、汽车消费信贷方式直客模式优缺点

汽车消费信贷直客模式优点：首先，银行作为汽车信贷的主体，首当其冲的优势就在于资金优势上，充足的后备资金，使得银行在做贷款业务时更是游刃有余。其次，银行本身就是金融管理的行家，对于贷款的操作是轻车熟径，资本运作的优势是商业银行所独一无二的。再次，由商业银行亲自把关，对于信贷资金的审查放贷比较严格，因而有利于信贷资金风险的防范，减少不良信贷的发生率。最后，从消费者的角度来看，向银行贷款，银行赚的是存贷差，除了支付首付款以及贷款的本金、利息，是没有其他费用的。而且由于银行财务制度严格，在收费上较为规范和透明。因此，采用“直客式”贷款，没有任何额外的中间费用。汽车消费信贷直客模式缺点：第一，与经销商合作中的利益冲突。由于汽车消费贷款属于银行的零售业务，银行直接面向客户成本太高，实践中，银行通常委托经销商客户并有关资信手续，而经销商经营目标是销售最大化，从风险角度上讲，与银行存在利益冲突，所以客观上很难保证经销商不顾自身利益，而过多地为银行考虑风险。第二，汽车产品自身的特点给银行带来的成本。汽车与其他贷款种类相比，贷款数额较小，而且除了贷款，购车还包括后期的售后服务，贷款催收，以及收回的抵押车的处理，这就要求银行要有相关的汽车专业的知识，但在这方面银行还比较缺乏专业的知识和人员，因而要提供大量的人工成本用于培训和管理。第三，银行直接作为承担风险的主体本身值得商榷。汽车消费信贷服务对象主要是个人客户，数量多，额度小而分散，银行需要花费大量的人力来进行资信调查、审核和管理，不仅成本高、效率低，而且由于银行本身的属，对违约车辆的处置和变现也都比较困难。客户发生违约，处置成本会很高，因此，一旦客户违约，银行就非常被动。另外，汽车消费是一整套完整的价值链，许多链条在银行系统中还无法串联起来，如银行不可能成为汽车展厅，也不能自设维修厂，不能够顺利的转嫁二手车，更缺乏通晓汽车信贷的专业人才。第四，保险公司所承保的是信用风险。经常使用的汽车信贷模式是，保险公司向银行提供担保，银行做直贷。银行在作汽车消费信贷业务时，通常都是将个人信用风险的大部分转嫁给保险公司，而保险公司对汽车消费贷款信用保证保险认识有个过程。保险业务的基础是概率法则，而在我国目前的社会信用环境下，人的还款能力和还款意愿由于不确定因素多而无法用概率测算，因此保险公司最终无法承受这种个人信用保险。造成了现今大部分保险公司将汽车信贷信用保险这一部分停止。

三、你觉得消费信贷产品给人带来的利大于弊，还是弊大于利？

我觉得消费信贷产品给人带来的弊大于利，因为太多的人沉浸在里面，无法自拔。

四、结合我国房地产市场，在我国开展消费信贷的风险与利弊？（附案例分析）

完善的个人信用联网体系提高个人对于个人诚信的重视完善保障机制解决提前消费带来的后

汽车消费信贷简介：汽车消费信贷即对申请购买轿车的借款人发放的人民币担保贷款；是银行与汽车销售商向购车者一次支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。贷款条件：A、具有完全民事行为能力。B、具有以上地区常住户口及有效居住身份。C、贷款人必须有正规单位职业且有长期稳定收入。D、贷款人无刑事不良记录及贷款资信不良记录，社会信用良好。E、贷款人需已婚年龄在22周岁—55周岁，女年龄不得超过50周岁。未婚需提供第三方不可撤消连带担保（第三方担保人要求等同于贷款人要求）。F、贷款人必须有当地区域内的商品房或自建房房产，如贷款人本人无房产需提供第三方不可撤消连带责任担保（第三方担保人要求等同于借款人要求）。G、城镇户口、离婚有房产的，房产产权归贷款人本人，有固定职业，稳定收入，年龄在30—55周岁之，房产证可以不做抵押。H、城镇户口、未婚有房产的，可找年龄在55岁以下在职父母，有房产、有稳定收入的人做担保。I、城镇户口，未婚、离婚无房产的，可找在职父母、有房产的具有稳定收入的人做担保。或找在市区户口有房产、有稳定收入的人做担保。J、城镇户口，未婚、离婚有房产的，自己有企业的、注册资金在50万以上，购买车辆在30万以下可不找第三者担保，自己企业做为担保（需提供单位担承资料）。K、市郊区户口，土地使用证属于父母的，但有企业，不必要找有房产的第三方担保，可是由企业担保（需前三个月纳税证明）。企业注册资金在50万以上。L、若单位做担保提供该单位的营业执照、代码证、税务登记证、法人身份证、验资报告、章程、近期及以上年度财务报表及三个月的汇税证明、董事会或股东会决议（以银行贷款要求为主）。首付要求：贷款车辆首付要求一般在30%以上；买国产车可首付两成；国产车首付三成，进口车首付四成；收费标准：1、按揭消费车辆贷款额在30万元以下的，收取保费原值，公证抵押费800元及履约保证金；资信担保费按照贷款额的1%收取，最低不能少于500元/台。2、针对高价车型业务，车险保费均不返，贷款额为30万（含）以上的收取资信费为贷款额1.5%；另加上门调查费；3、上门调查费按300-500元/台收取。其他周边区域根据不同的路程，费用会略有不同；4、履约保证金：履约保证金统一按贷款额3%收取，最低不少于3000元（公司开收据）；5、按揭贷款车辆保险2-3年的保单一起做，资信费可降0.2%-0.5%收取（公司直接客户）。以上收费条件各个地区相差不大，相差不会超过1000----2000元。所需资料：1，夫妻双方身份证2，夫妻双方户口本3，夫妻双方收入证明4，结婚证（没有结婚的开未婚证明，上面所需提供只需提供一个人的就可以）5，企业的还要提供营业执照、税务凳记证、近三月完税证明、企业法人的还需要章程。汽车消费信贷@2019

优点：首先，银行作为汽车信贷的主体，首当其冲的优势就在于资金优势上，充足的后备资金，使得银行在做贷款业务时更是游刃有余。其次，银行本身就是金融管理的行家，对于贷款的操作是轻车熟径，资本运作的优势是商业银行所独一无二的。再次，由商业银行亲自把关，对于信贷资金的审查放贷比较严格，因而有利于信贷资金风险的防范，减少不良信贷的发生率。最后，从消费者的角度来看，向银行贷款，银行赚的是存贷差，除了支付首付款以及贷款的本金、利息，是没有其他费用的。而且由于银行财务制度严格，在收费上较为规范和透明。因此，采用“直客式”贷款，没有任何额外的中间费用。缺点：第一，与经销商合作中的利益冲突。由于汽车消费贷款属于银行的零售业务，银行直接面向客户成本太高，实践中，银行通常委托经销商客户并有关资信手续，而经销商经营目标是销售最大化，从风险角度上讲，与银行存在利益冲突，所以客观上很难保证经销商不顾自身利益，而过多地为银行考虑风险。第二，汽车产品自身的特点给银行带来的成本。汽车与其他贷款种类相比，贷款数额较小，而且除了贷款，购车还包括后期的售后服务，贷款催收，以及收回的抵押车的处理，这就要求银行要有相关的汽车专业的知识，但在这方面银行还比较缺乏专业的知识和人员，因而要提供大量的人工成本用于培训和管理。第三，银行直接作为承担风险的主体本身值得商榷。汽车消费信贷服务对象主要是个人客户，数量多，额度小而分散，银行需要花费大量的人力来进行资信调查、审核和管理，不仅成本高、效率低，而且由于银行本身的属，对违约车辆的处置和变现也都比较困难。客户发生违约，处置成本会很高，因此，一旦客户违约，银行就非常被动。另外，汽车消费是一整套完整的价值链，许多链条在银行系统中还无法串联起来，如银行不可能成为汽车展厅，也不能自设维修厂，不能够顺利的转嫁二手车，更缺乏通晓汽车信贷的专业人才。第四，保险公司所承保的是信用风险。经常使用的汽车信贷模式是，保险公司向银行提供担保，银行做直贷。银行在作汽车消费信贷业务时，通常都是将个人信用风险的大部分转嫁给保险公司，而保险公司对汽车消费贷款信用保证保险认识有个过程。保险业务的基础是概率法则，而在我国目前的社会信用环境下，人的还款能力和还款意愿由于不确定因素多而无法用概率测算，因此保险公司最终无法承受这种个人信用保险。造成了现今大部分保险公司将汽车信贷信用保险这一部分停止。

现如今，汽车已经成为人们出行时必不可少的交通工具之一了，而且很多银行也为此推出了各式各样的汽车消费贷款，可以在很大程度上缓解大家的经济压力，让小伙伴们早日拥有自己心仪的爱车。不过不同银行之间的购车贷款要求也是不一样的，今天小探就来给大家详细的介绍一下，申请购车贷款的要求以及相关操作流程，感兴趣的小伙伴们千万不要错过这篇文章了！

申请汽车消费贷款需要满足什么样的条件？

1、申请人的年龄需要在18-60周岁之间，是具有完全民事行为能力的自然人；

2、拥有合法稳定的工作及经济收入来源，个人征信良好，具备按时偿还贷款本息的能力与意愿；

2、可以提供贷款银行所任何的担保物，并接受银行所提出的其它合法要求；

4、在申请的贷款时候，申贷人名下的银行储蓄账户不能低于银行规定的购车首期款。

汽车消费信贷的具体申请流程：

1、购车者需要主动向银行提出贷款申请，并填写贷款申请表，将准备好的资料一起交给银行；

2、银行收到申请之后，会对购车者提供的贷款申请进行审核，审批通过后，双方一起签订贷款合约、担保合同、办理相关公证和抵押登记。

3、最后一步就是等待银行发放贷款了，发放的具体方式是由购车者与银行自行商定的。发放成功后，贷款人需按照合约内容，按时向银行归还贷款。

好了，关于汽车消费贷款的种种内容，小探今天就先介绍到这里了，希望对有车贷办理需求的小伙伴们有所帮助。在申请汽车消费贷款时，一定要优先考虑正规、信誉好的大型银行；其次需要关注利率水平和还款方式；最后了解每个机构所需材料以及额度范围等信息哦。

汽车金融贷款的四大常识

汽车金融贷款买汽车，是我们生活中非常常见的事情，但是对于汽车金融贷款的知识你了解吗？现在就来为你讲解关于汽车贷款金融的常识吧。

汽车金融贷款的四大常识

常识一：什么是汽车消费信贷？

汽车消费信贷又成汽车按揭，就是购买轿车的人作为申请人向贷款方（银行，汽车金融公司等）提出人民币担保贷款的行为。

即对申请购买轿车借款人发放的人民币担保贷款;是银行与汽车销售商向购车者一次支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。

常识二：选择分期付款购车的方式可以当场提车吗？

有不少的消费者以为通过银行信用卡分期付款买车就如同我们到商城刷卡买东西一般，卡刷了，东西就可以拿走，但是应用到买车上面，则是不同的。因为汽车需要办理保险，上牌，出证等手续才可以上路的，而且银行和汽车经销商也需要一个信用调查过程，因此使用分期付款购车也需要在7个工作日以后才能够完成。

常识三：什么是二手车贷款？

二手车贷款是专门针对二手车项目的金融服务。二手车贷款比起新车贷款在审核方面也较为严格一些，因此不少的消费者会选择担保公司或者汽车金融公司来完成二手车贷款项目。

常识四：法人可以进行汽车贷款申请吗？

汽车贷款的对象一般是针对个人购车，但是有一些汽车金融服务项目同时针对法人购车贷款的。但是法人购车贷款需要提供的证明材料会比个人购车贷款多一些。

顺便了解一下汽车金融贷款的六点法律知识吧！

一、什么是共同购车人?共同购车人负什么责任?

共同购车人指与购车人具有配偶关系或直系亲属关系的自然人,其愿意在购车人的消费信贷购车活动同承担风险责任,共同认可合同条款,共同偿付欠款。在购车人出现问题不能偿还车款时,其具有不可推卸的偿付欠款的责任。

二、款未付清期间,车辆发生质量问题怎么办?

如车辆出现质量问题,用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理。此期间,用户不得以此为借口停止或延期支付每期应偿还的钱款和其他所欠费用

三、分期付款购车是否可以当场提车

分期付款购车，经销商和银行需要有个信用调查的过程，因此，一般不能当场提国。再者，汽车不同于其他商品，尚需办理保险，出证及验车上牌等手续，比较复杂，一般在提出申请后需要7个工作日可完成。

四、消费信贷采用何种计算方法

采用每月等额还本付息办法，计算公式为：每月还款额=贷款本金月利率+贷款本金月利率/((1+月利率)↑还款总期